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"> 近日 ,湖北银行、汉口银行、湖南银行 、长沙银行陆续披露年度报告。

作为扎根华中腹地、服务区域发展的重要金融力量,上述四家银行2025年的成绩单呈现鲜明的“分化”特征。湖北银行以近19%的资产增速完成对汉口银行的规模反超;湖南银行在重组三年后以“稳 ”字诀守住基本盘;长沙银行则在万亿体量下遭遇近五年首次营收负增长;而汉口银行资产质量虽有改善,但利润仍仅及2023年的四成左右 。

从洞庭湖畔到长江中游 ,随着“中部崛起 ”战略深入推进,区域经济版图正加速重绘,谁能在分化中率先穿越周期?

规模竞速:湖北银行“超车”

资产规模是城商行竞争的第一战场。2025年 ,湖北银行以6215.38亿元的资产总额、18.82%的同比增速,创下近九年最高增速,单年新增资产984亿元。更为关键的是 ,其在2025年前三季度即实现对汉口银行的规模反超,这意味着,在湖北省内城商行的“头把交椅”争夺中 ,格局已悄然改写 。截至2026年3月末 ,湖北银行资产规模已逼近7000亿元,扩张势头不减。相比之下,汉口银行2025年末资产总额为5768.80亿元 ,增速明显放缓,规模差距被拉开。

湖南省内的格局则相对稳定,但体量差距进一步拉大 。2025年 ,长沙银行资产总额达12681.49亿元,同比增长10.59%,稳居湖南最大法人金融机构;同期 ,湖南银行资产总额为6216.75亿元,同比增长9.97%,增速与长沙银行几乎“并驾齐驱 ” ,但规模仅为长沙银行的一半。

盈利分化:谁在“以量补价”

如果说规模是面子,盈利就是里子。2025年,四家银行的利润表呈现出截然不同的增长逻辑 。

湖北银行实现净利润32.13亿元 ,同比增长20.86% ,但营业收入仅增长1.08%至102.71亿元 。有业内分析指出,这一“剪刀差”背后,是信用减值损失的大幅减少。2025年湖北银行信用减值损失34.71亿元 ,较2024年的43.82亿元减少20.78%。换言之,若维持同等减值计提力度,税前利润将直接回吐逾9亿元 。

与此同时 ,该行净息差已从2023年的1.86%连续下滑至2025年的1.56%,手续费及佣金净收入仅2.87亿元,同比下降10% ,在营收中占比不足2.8%,营收结构单一的问题仍然突出。

对比看,同省另一家城商行 ,汉口银行2025年营业收入为99.65亿元,同比增长约12.6%;归属于该行股东的净利润为11.11亿元,较2024年的10.55亿元小幅回升 ,但仍较2023年的14.12亿元下降约21.4%。更值得警惕的是 ,其营业利润仅2.54亿元,利润总额为2.39亿元,虽较2024年大幅改善 ,但仅为2023年水平的约41%,盈利能力的恢复尚需时日 。

作为湖南省首家上市城商行,长沙银行2025年营业收入为254.71亿元 ,同比下降1.79%,为近五年首次负增长;归母净利润为81.08亿元,同比增长3.59%。营收下滑主要受利息净收入拖累 ,当期利息净收入为193.05亿元,同比下降6.12%,净息差收窄至1.85%。拉长周期看 ,2021年至2024年,该行营收同比增速从15.79%逐年回落至4.57%,盈利增速放缓趋势明显 。

湖南银行则是营收净利双降 ,2025年实现营收108.68亿元 ,同比下降4.68%;实现归母净利润33.18亿元,同比下降1.19%。但在行业息差普遍收窄的背景下,该行利息净收入逆势增长4.94% ,成为盈利的稳定器。2026年一季度营收同比回升16.3%,释放出边际改善信号 。

资产质量:风险图谱分化

2025年,四家银行的风险指标呈现“冰火两重天 ”。

长沙银行的核心指标依然最优 ,不良贷款率为1.15%,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率为280.86%,优于商业银行平均水平。但结构性隐忧不容忽视:个人贷款不良率连续三年攀升 ,从2023年的1.52%升至2024年的1.87%,再到2025年的2.43%;2025年个人业务利润总额为-4.04亿元,出现亏损 。逾期贷款规模首次突破百亿关口 ,关注类贷款占比达2.93%,正常类贷款迁徙率连续三年上升,预示着未来不良生成压力不容小觑 。

湖北银行不良贷款率降至1.82% ,较上年末下降0.13个百分点 ,资产质量改善明显。但拨备覆盖率较上年末下降14.86个百分点至221.36%。更值得警惕的是,关注类贷款在年中骤降后于年末反弹,逾期与重组贷款双升 ,显示出潜在风险仍在积聚 。

湖南银行不良贷款率为1.69%,较上年末微升0.04个百分点;拨备覆盖率为175.34%,较上年末下降1.98个百分点。两项指标虽有所波动 ,但仍处于行业合理区间。此外,前十大股东持股比例从80.94%降至77.35%,股权结构进一步分散 。

汉口银行不良贷款率从2.87%降至2.74% ,但在四家城商行中仍是最高的,历史包袱消化仍需时日。拨备覆盖率则回升至155.60%,重新站上150%的监管红线 ,反映出该行整体风险抵补能力有所增强。

区域底色铸就差异化路径

有业内专家指出,四家银行的经营差异,原因或在于所在区域的经济发展格局 。

湖北银行与汉口银行作为湖北省内重点城商行 ,2025年在规模扩张与特色业务布局上各有亮点 ,契合湖北“科技成果落地转化 、现代产业集群壮大”的发展定位。如湖北银行2025年累计支持沿江高铁、鄂州花湖国际机场配套工程等153个省市重点项目,授信金额达304亿元;汉口银行2025年科技金融贷款余额增加134亿元,增幅36%。

长沙银行与湖南银行则依托湖南“先进制造业高地”建设 ,资产规模保持稳健扩张 。湖南银行与地方基建项目深度绑定,对公业务扎实;在消费带动力强、居民储蓄率偏高的市场环境下,长沙银行零售业务体量较大 ,但正经历阶段性调整压力。

从更深层次看,这些差异背后既是中部地区金融格局重构的缩影,更是各家银行在“十五五 ”开局之年寻找新坐标的集体尝试。

2026年 ,谁能将规模优势转化为质量优势,在息差收窄中找到新的盈利支点?将是决定中部金融版图未来走向的关键变量 。(采写:南都·湾财社记者管玉慧)

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