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专题:科技成长主线贯穿二季度 震荡上行中布局细分龙头
"> 本报记者熊悦
商业银行正持续推进信用卡服务渠道整合。近日,中国银行发布公告称,该行推出的信用卡App“缤纷生活”将于2026年6月30日24时起全面停止服务 ,原“缤纷生活 ”App相关功能及服务已全面迁移至中国银行App 。
近年来,已有多家国有大行、中小银行整合信用卡App服务渠道或关停信用卡App。受访专家表示,信用卡市场已进入存量时代,建立独立信用卡App进行拓客 、运营的高成本模式难以为继 ,加之监管要求金融机构“清退”用户活跃度低、功能冗余的移动应用等,使得银行关停、整合信用卡App的步伐提速。
优化信用卡App服务渠道
根据中国银行公告显示,停止服务后 ,“缤纷生活”App将无法登录、查询及办理相关业务,建议用户下载注册中国银行App使用信用卡服务 。对于此次“缤纷生活 ”App关停,中国银行表示 ,为进一步整合服务资源,优化线上金融服务体验,该行对移动金融服务渠道进行优化升级。
这并非首家信用卡App服务渠道的国有大行。2025年 ,邮储银行公告对信用卡线上服务渠道进行调整。邮储信用卡App相关功能将整体迁移至邮储银行App,整合完成后,客户将不能再使用邮储信用卡App 。
近年来 ,部分中小银行也在推进信用卡服务渠道整合。例如,渤海银行信用卡App自2024年12月30日起停止服务,其信用卡App功能迁移至渤海银行App信用卡板块内;上海农商银行信用卡App自2024年7月1日起关停等。
值得一提的是,关停独立的信用卡App并非唯一的整合方式 。“减量”之外 ,部分银行选择将信用卡服务渠道拓展至更为轻量化的小程序,并将其嵌入流量池更大的支付类App中。
例如,今年1月份 ,广发银行信用卡与银联云闪付App合作上线“广发银行信用卡”小程序,用户在银联云闪付App内即可检索,并获取信用卡服务。2025年 ,“邮储银行信用卡 ”小程序登录微信App,不但操作简单且功能全面 。
在受访专家看来,银行将信用卡服务以组件化的形式嵌入外部流量生态 ,能够增强用户获取服务的便捷性和活跃度,实现渠道优化 、获客提质。
后续或有更多银行跟进
银行信用卡App这类服务渠道此前也曾经红极一时。彼时正值信用卡市场规模扩张及移动互联网流量红利溢出,各家银行纷纷建立独立的信用卡App以抢占市场份额 ,并以此为切入口构建金融服务生态圈 。
在受访专家看来,当前信用卡业务进入存量市场,出于压降运维成本考虑,银行持续整合优化信用卡App等金融服务渠道。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉《证券日报》记者 ,银行的信用卡App与银行的手机银行App功能高度重叠,目前银行的手机银行App普遍已全面覆盖信用卡基础服务,而信用卡App额外的运营维护成本较高 ,银行通过整合、关停信用卡App等服务渠道,以提升客户综合价值贡献,并更好地覆盖成本。
“信用卡行业增量扩张空间当前基本见顶 ,发卡规模、增速放缓,用户增长趋于停滞,过去依靠多个App分渠道 、铺流量的运营模式已不再适配当前的行业发展节奏 。”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示。
监管要求金融机构加强移动互联网应用程序管理 ,则是银行信用卡App关停的另一推动因素。国家金融监督管理总局办公厅2024年9月份发布的《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》提到,对用户活跃度低、体验差、功能冗余 、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营。
王蓬博认为,银行统一信用卡App和手机银行App入口更贴合大众日常金融服务需求 。预计后续会有更多银行逐步将信用卡App功能整体平移归集至手机银行App ,从而不再保留独立运营的信用卡App。
“未来银行移动金融服务渠道将进一步优化升级。”娄飞鹏表示,一是从产品导向转向用户导向 。银行依托AI、大数据技术实现客户分层与个性化服务。二是线上服务渠道与电商、政务 、医疗等场景的嵌入进一步深化。银行构建综合服务平台,以增强客户黏性 。三是数智化转型加速。银行通过引入大模型、区块链等技术优化风控、客服和运营流程,实现降本增效与模式创新。
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