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专题：科技成长主线贯穿二季度 震荡上行中布局细分龙头

"> 经济日报记者王宝会

近日 ，多地农村商业银行开启新的一波存款利率调降潮 。进入5月份以来
，山西、广东 、内蒙古等多地农商银行下调存款利率，此次调整存款产品的期限覆盖面广 ，下调幅度高达35个基点，调降后多家银行一年期、二年期
、三年期等期限的存款利率基本进入“1 ”字头
。

从具体调整情况看
，山西广灵农商银行自5月1日起全面下调各期限存款利率，一年期、二年期 、三年期
、五年期存款利率分别降至1.35%、1.4% 、1.65%
、1.7%。江苏扬中农商银行近期调整存款利率 ，活期存款、七天通知存款利率分别由0.02% 、0.65%调降至0.01%
、0.3%
，下调幅度分别为1个基点和35个基点 。广东徐闻农商银行于5月8日起对存款利率进行调整，定活两便年利率加快下调 ，三个月、六个月 、一年期利率分别降至0.42%
、0.55%、0.62%。

苏商银行特约研究员薛洪言认为
，本轮农商银行存款利率调整呈现出多点分散 、幅度不一的结构性微调特征
。山西、内蒙古
、黑龙江及江苏等多地农商银行在5月初密集行动，但各行均基于自身资产负债状况独立决策。调整覆盖从活期到五年期的多个期限 ，有的全面下调
，有的仅针对特定年限或客户群体，活期与通知存款调整幅度差异悬殊 ，体现出不同区域负债成本压力的显著分化 。

农商银行这波降息之所以密集
，业内人士表示，此轮降息主要是净息差承压、负债成本高企 、监管导向等因素叠加驱动
。一是资产端收益下行 ，贷款市场报价利率（LPR）持续走低带动贷款利率下行，而存款成本刚性强
，净息差收窄至历史低位。二是负债结构失衡，农商银行高度依赖定期存款 ，长期高息负债占比高
，成本压力显著大于大行 。此外，监管引导压降长期限
、高成本负债 ，鼓励精细化定价
，避免无序竞争，推动负债结构优化
。

近年来 ，LPR持续走低
，多家大型银行主动下调存款挂牌利率，按照以往节奏 ，农商银行等中小银行是紧随大行降息后再调整利率
，截至目前来看，大行似乎没有出现集中降息的迹象。

薛洪言表示 ，当前中小银行密集调降，并非真正意义上的先行引领
，而应理解为对前期大行利率下调的补降式跟进 。国有大行在去年上半年调降后，存款利率已处于明显低位 ，此后约一年未做系统调整
。而中小银行此前节奏相对滞后
，当前其各期限利率即便下调后仍整体高于大行，利率落差尚未完全弥合。加之今年LPR持续未动 ，大行缺乏新的降息政策锚点
，因此呈现大行观望、中小银行加紧压缩利差以修复滞后成本差的异步格局 。

当前，我国货币政策维持适度宽松 、精准滴灌 ，LPR低位运行持续压缩金融机构的资产收益
，以农商银行为代表的中小银行因客群与定价能力弱，息差压力将更突出
。在农商银行下调利率空间趋于收窄的背景下 ，专家建议
，银行要适度配置债券等多元资产，提高收益稳定性；聚焦县域小微
、涉农主体 ，提升优质信贷占比，严控不良资产；减少对高息揽储依赖
，实现规模、成本与收益的动态平衡。上海金融与法律研究院研究员杨海平表示，中小银行要深入研究区域市场 、区域经济
、区域产业 ，结合原有业务基础
，推进融合创新，提升服务质效 ，打造竞争优势 。要巩固原有的优势
，进行数字化升级，在服务过程中增加特色化增值服务 ，提升竞争力。

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